Фото: gorod55.ru Приобретение товаров в рассрочку без регистрации в кредитной истории могут ограничить лимитом в 15 тысяч рублей. Российские законодатели разрабатывают новые правила реализации товаров в рассрочку, которые вступят в силу с 1 декабря 2025 года. Согласно предложенному законопроекту, граждане смогут приобретать продукцию в кредит без фиксации этих сведений в своей кредитной истории, но лишь […]
Фото: gorod55.ru
Приобретение товаров в рассрочку без регистрации в кредитной истории могут ограничить лимитом в 15 тысяч рублей.
Российские законодатели разрабатывают новые правила реализации товаров в рассрочку, которые вступят в силу с 1 декабря 2025 года.
Согласно предложенному законопроекту, граждане смогут приобретать продукцию в кредит без фиксации этих сведений в своей кредитной истории, но лишь в пределах 15 тысяч рублей по одному договору. При превышении этого лимита операторы сервисов рассрочки будут обязаны передавать информацию о сделке в бюро кредитных историй, как это происходит с обычными займами.
BNPL-модели (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом») позволяют клиентам оплачивать приобретения в интернет-магазинах частями: при оформлении заказа пользователь вносит, например, 25% стоимости, а остаток разбивается на равные периодические платежи без процентов. Такие сервисы не требуют заключения полноценного кредитного договора — для идентификации клиента достаточно номера телефона, без предоставления паспортных данных.
Вступление в силу новых правил является ответом на обеспокоенность регулятора. Банк России указывал, что оформление рассрочки без договора кредита или займа «ухудшает положение потребителей, лишая их ряда значимых прав и гарантий».
Поскольку сведения о таких сделках не попадают в кредитные истории заемщиков, другие кредиторы не учитывают эту задолженность при оценке долговой нагрузки. Кроме того, для BNPL-сервисов отсутствуют стандарты информирования клиентов об условиях предоставления рассрочки.
Согласно законопроекту, в России должен появиться новый класс компаний — операторы сервисов рассрочки, которые будут состоять в специальном реестре Банка России, обладать минимальным капиталом в 5 миллионов рублей и подотчетны регулятору. Им будет разрешено совмещать свою деятельность с банковской и микрофинансовой.
В договоре о предоставлении рассрочки будет прописан не размер товара, а «издержки оператора» — дополнительные комиссии, если таковые имеются. Также должны указываться количество, величина и периодичность платежей, ответственность клиента за неуплату. Просрочка будет рассматриваться как неисполнение обязательств по возмещению издержек сервиса рассрочки, а штрафы за нее не могут превышать 20% от суммы долга.
Кроме того, законопроект ограничивает максимальный срок рассрочки: с 1 декабря 2025 года — 6 месяцев, с 1 декабря 2027 года — 4 месяца. Таким образом, вводятся только короткие договоры рассрочки.
Участники рынка BNPL-услуг неоднозначно восприняли грядущие изменения. С одной стороны, они поддерживают необходимость четких правил игры и контроля со стороны.